ISA 계좌 만드는 방법과 그 매력

ISA 계좌 만드는 방법과 그 매력, 최근 3년 정보로 알아보기

 

 

안녕하세요! 오늘은 최근 투자자들 사이에서 주목받는 ISA 계좌 만드는 방법과 그 개념, 장점을 일반인의 시선으로 상세히 풀어보려고 합니다. 저는 금융 전문가는 아니지만, 평범한 직장인으로서 ISA 계좌를 만들어보며 느낀 점을 공유하며, 여러분이 쉽게 이해할 수 있도록 설명하겠습니다.

 

1. ISA 계좌란 무엇일까요?

ISA 계좌는 ‘개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)’의 약자로, 2016년 도입된 이후 최근 3년간 제도 개선을 통해 더 매력적인 금융 상품으로 자리 잡았습니다. 이 계좌는 하나의 통장으로 예금, 펀드, ETF, 국내 상장 주식 등 다양한 금융 상품을 관리할 수 있는 점이 특징입니다. 특히 2021년부터 국내 주식 투자와 중도 인출이 가능해지며 유연성이 크게 높아졌습니다.

 

ISA 계좌의 핵심은 세제 혜택입니다. 계좌에서 발생한 수익 중 200만 원(서민형/농어민형은 400만 원)까지 비과세이고, 초과분은 9.9%의 낮은 분리과세가 적용됩니다. 이는 일반 계좌의 15.4% 세율보다 훨씬 유리한 조건입니다.

예를 들어, 2023년에 제가 ISA 계좌로 ETF를 매수해 300만 원 수익을 냈다면, 200만 원은 세금 없이 가져가고, 나머지 100만 원에만 9.9만 원 세금을 낸 셈입니다.

최근 3년 동안 ISA는 정부의 금융 정책으로 주목받았습니다. 2024년 2월, 금융위원회는 ISA 납입 한도를 연 2천만 원에서 4천만 원으로, 총 한도를 1억 원에서 2억 원으로 확대하겠다고 발표하며 ‘만능 통장’으로 불리기 시작했습니다. 이는 장기적인 자산 형성을 지원하려는 취지로 보입니다.

 

2. ISA 계좌를 만들면 왜 좋을까요?

ISA 계좌를 만들면 좋은 이유는 크게 세 가지로 정리할 수 있습니다. 첫째, 절세 효과입니다. 2025년부터 금융투자소득세가 도입되면 국내 주식 양도 차익에도 세금이 부과되지만, ISA 계좌 내 수익은 비과세로 보호됩니다. 둘째, 손익 통산이 가능해 투자 손실을 다른 수익으로 상쇄할 수 있습니다. 셋째, 연금 계좌로의 이전 시 추가 세액 공제(최대 300만 원)를 받을 수 있습니다.

저는 2022년에 처음 ISA 계좌를 만들어 봤는데, 주식 투자를 하면서 세금 걱정을 덜 수 있어 마음이 편했습니다. 예를 들어, 일반 계좌였다면 수익의 15.4%를 세금으로 냈겠지만, ISA 덕분에 더 많은 돈을 재투자에 활용할 수 있었습니다.

 

3. ISA 계좌 만드는 방법, 이렇게 쉬울 수가!

ISA 계좌 만드는 방법은 생각보다 간단합니다. 저도 처음엔 복잡할까 걱정했지만, 비대면으로 10분 만에 끝냈습니다. 아래는 최근 3년 기준으로 정리한 단계별 방법입니다.

1. 가입 자격 확인: 19세 이상 국내 거주자라면 누구나 가능합니다. 단, 직전 3년 중 금융소득종합과세 대상자(연 2천만 원 초과 소득자)는 제외됩니다. 저는 소득 확인을 위해 국세청 홈택스에서 소득확인증명서를 발급받았습니다.
2. 금융기관 선택: 증권사(삼성증권, 미래에셋증권 등)나 은행(KB국민은행 등) 중 한 곳을 선택합니다. 저는 주식 거래를 위해 중개형 ISA를 제공하는 증권사를 선택했습니다.
3. 비대면 계좌 개설: 모바일 앱에서 신분증을 촬영해 업로드하고, 약관 동의 후 계좌를 개설합니다. 2023년 기준, 대부분 금융사가 비대면 서비스를 강화해 편리해졌습니다.
4. 유형 선택: 신탁형(직접 운용), 일임형(전문가 위탁), 중개형(주식 매매) 중 하나를 고릅니다. 저는 직접 투자하고 싶어 중개형을 선택했어요.
5. 입금 및 투자 시작: 연 2천만 원 한도 내에서 입금 후 원하는 상품에 투자하면 됩니다. 2024년부터는 미사용 한도가 이월돼 유연성이 커졌습니다.

 

4. 최근 3년, ISA 계좌의 변화와 전망

최근 3년간 ISA 계좌는 큰 변화를 맞았습니다. 2021년, 중개형 ISA가 도입되며 주식 투자자가 급증했고, 2023년에는 납입 한도 확대 논의가 본격화됐습니다. 2024년 2월 발표된 정책에 따르면, 앞으로 ISA는 연 4천만 원까지 납입 가능해질 예정입니다. 이는 투자자들에게 더 큰 기회를 제공할 것으로 보입니다.

개인적으로 ISA 계좌를 운용하며 느낀 점은, 단기 투자보다는 3년 이상 장기적으로 접근할 때 빛을 발한다는 것입니다. 예를 들어, 2023년에 코스피가 하락했을 때 손실이 났지만, 2024년 반등으로 손익을 상쇄하며 세제 혜택을 극대화할 수 있었습니다.

 

5. 마무리하며

ISA 계좌 만드는 방법을 알아보니 어렵지 않죠? 저처럼 평범한 직장인도 쉽게 시작할 수 있는 투자 방법입니다. 세금을 줄이고, 자산을 불리고, 노후도 대비할 수 있는 ISA 계좌는 정말 매력적인 선택인 것 같습니다. 여러분도 이번 기회에 ISA 계좌 만드는 방법을 실천해보세요!

궁금한 점이 있다면 댓글로 물어보시면, 제가 아는 한도 내에서 답변드리겠습니다. 함께 투자하며 성장해봐요!